사업 대출 자격이 있는지 확인 프리랜서 대출 다음 질문에 답하여 중소기업 대출 자격이 있는지 판단하십시오.당신의 신용 점수는 무엇입니까? Equifax, Experian 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 조사 기관에서 무료로 신용 보고서를 받을 수 있습니다.

또한 NerdWallet을 포함한 여러 신용 카드 발급 기관 및 개인 금융 웹 사이트에서 무료로 신용 점수를 얻을 수 있습니다 .


Alabama Small Business Development Center의 재무 전문가인 Suzanne Darden은 은행들은 신용 점수가 최소한 680점 이상인 차용인에게 낮은 이율의 기업 대출을 제공하는 것을 선호한다고 말합니다. 신용 점수가 해당 임계값 프리랜서 대출 아래로 떨어지면 신용 이 나쁜 차용인을 위한 소기업 대출 이나 비영리 소액 대출 기관의 대출을 고려하십시오.
사업을 한 지 얼마나 되었습니까?


대부분의 온라인 소기업 대출 자격을 얻으려면 최소 1년, 대부분의 은행 대출 자격을 얻으려면 최소 2년 동안 사업을 했어야 합니다.


당신은 충분한 돈을 벌고 있습니까?
많은 대출 기관은 최소 연간 수익을 요구하며, 그 범위는 $50,000에서 $250,000입니다.
수익이 충분히 높지 않은 경우 단기 비즈니스 대출 , SBA 소액 대출 또는 장비 파이낸싱을 고려하십시오 .
» 더보기 : 2021년 최고의 단기 비즈니스 대출

감당할 수 있는 지불액 결정
귀하의 비즈니스 재무, 특히 현금 흐름을 주의 깊게 살펴보고 매월 대출 상환을 위해 얼마를 신청할 수 있는지 평가하십시오. 일부 온라인 대출 기관은 매일 상환해야 하므로 이를 고려하십시오.
매달 대출을 편안하게 상환하려면 총 수입이 새로운 상환 금액을 포함하여 총 지출의 최소 1.25배가 되어야 한다고 Darden은 말합니다.


예를 들어, 귀하의 사업체 수입이 월 $10,000이고 임대료, 급여 및 기타 비용으로 $7,000를 지불한다면 매월 $1,000의 대출금을 지불할 수 있어야 합니다. 귀하의 수입($10,000)은 비용의 $8,000에 1.25를 곱한 것입니다.

대출을 담보로 설정할지 여부와 방법을 결정합니다.
담보 대출에는 대출 상환에 실패할 경우 대출 프리랜서 대출 기관이 압류할 수 있는 자산이나 장비와 같은 사업 담보 가 필요합니다 .
담보를 제공하는 것은 위험하지만 대출 기관에서 대출을 허용하는 금액을 높이고 더 낮은 이자율을 얻을 수도 있습니다.
대출 기관은 무담보 대출의 경우에도 개인 보증을 요구할 수 있습니다. 이것은 사업이 불가능할 경우 개인적으로 대출금을 상환하게 되며, 미납 시 프리랜서 대출 대출 기관이 귀하의 집이나 자동차와 같은 물건을 찾도록 할 수 있음을 의미합니다.

사업 자금을 조달하는 데 필요한 대출 유형 결정
대출 기관은 소기업 대출이 필요한 이유를 묻습니다. 귀하의 답변은 세 가지 범주 중 하나에 속하며 귀하에게 적합한 비즈니스 대출 유형을 결정 합니다.


당신은 사업을 시작하고 싶습니다. 대출 기관은 대출 상환을 지원하기 위해 현금 흐름이 필요하므로 첫해에 회사는 일반적으로 비즈니스 대출을받을 수 없습니다. 대신 비즈니스 신용 카드 및 개인 대출과 같은 다른 유형의 창업 자금 조달 에 의존해야 합니다 .


일상적인 지출을 관리하고 싶습니다. 신용의 비즈니스 프리랜서 대출 라인은 감각을 만들 수 있습니다. 이 유연한 유형의 자금을 통해 급여 또는 예상치 못한 수리와 같은 비용을 충당하기 위해 필요에 따라 자금 조달을 활용할 수 있어 유용한 안전망을 제공합니다.


당신은 당신의 비즈니스를 성장시키고 싶어합니다. 정부 지원 SBA 대출 또는 전통적인 기간 대출은 종종 대출 한도가 더 높습니다. 예를 들어 SBA 대출은 550만 달러에 달할 수 있습니다. 많은 대출 기관은 또한 장비 또는 차량 구매에 대한 대출 과 같이 성장하는 회사의 요구에 맞는 특정 상품을 제공합니다 .
» 더 보기: 2021년 중소기업 자금 조달 옵션

프리랜서 대출

프리랜서 대출은

소기업 대출 기관 비교
소기업 대출의 세 가지 주요 출처는 온라인 대출, 프리랜서 대출 은행 및 비영리 소액 대출입니다. 각각에는 일반적으로 여러 제품이 있지만 어떤 경우에는 다른 제품보다 더 좋을 수 있습니다.
온라인 대출 기관에서 사업 대출을 받아야 하는 경우:
당신은 담보가 부족합니다.
당신은 사업에 시간이 부족합니다.
자금이 빨리 필요합니다.


온라인 대출 기관은 소기업 대출과 약 1,000~500만 달러의 신용 한도를 제공합니다. 이러한 대출에 대한 평균 연간 비율은 대출 기관, 대출 유형 및 규모, 상환 기간, 대출자의 신용 기록 및 담보 요구 여부에 따라 6%에서 99% 사이입니다.
이러한 대출 기관은 APR이 기존 은행만큼 낮은 경우는 거의 없지만 승인률이 더 높고 자금 조달이 은행보다 빠르며 12시간이나 빠릅니다.
은행에서 사업 대출을 받을 때:


당신은 적어도 2년 동안 사업을 했습니다.
당신은 좋은 신용을 가지고 있습니다.
현금이 빨리 필요하지 않습니다.
전통적인 은행 옵션에는 기간 대출, 신용 한도 및 부동산 프리랜서 대출 구매를 위한 상업 모기지 또는 재융자가 포함됩니다.


미국 중소기업청은 은행을 통해 7(a) 대출 프로그램, 단기 소액 대출 및 재난 대출을 통해 일반 소기업 대출을 제공합니다. 의회 조사 서비스(Congressional Research Service)에 따르면 SBA는 2020 회계연도에 7(a) 대출을 포함해 최대 550만 달러의 대출을 제공합니다. 평균 SBA 소액 대출은 $13,000입니다.

SBA는 또한 장기 고정 금리 금융을 통해 토지, 건물 또는 장비와 같은 기업의 고정 자산 구매 자금을 조달하여 지역 사회의 경제 발전을 촉진하는 데 도움 이 되는 504 대출 프로그램 을 운영하고 있습니다.
은행에서 중소기업 대출을 받는 것은 판매량 감소 및 현금 보유고와 같은 요인으로 인해 어려울 수 있습니다. 개인 신용이 좋지 않거나 담보가 없으면 많은 소기업 소유자가 빈손으로 나타납니다.


자금 조달은 다른 옵션보다 시간이 오래 걸리지만 프리랜서 대출일반적으로 은행은 APR이 가장 낮은 옵션입니다.

소액 대출 기관으로부터 사업 대출을 받아야 하는 경우:
신용이 좋지 않거나 신용 기록이 없습니다.
당신은 새로운 사업입니다.
당신은 전통적인 대출을받을 수 없습니다.
소액 대출 기관은 일반적으로 $50,000 미만의 단기 대출을 빌려주는 비영리 단체입니다. 이러한 대출의 APR은 일반적으로 은행 대출보다 높습니다. 신청서에는 자세한 사업 계획 , 재무 제표 및 대출 용도에 대한 설명이 필요할 수 있으므로 시간이 오래 걸립니다.


또한 대출 규모는 정의상 “마이크로”입니다. 그러나 이러한 대출은 제한된 운영 이력, 개인 신용 불량 또는 담보 부족으로 인해 전통적인 은행 대출을 받을 수 없는 소규모 회사 또는 신생 기업에 적합할 수 있습니다.
Accion Opportunity Fund, Kiva 및 Accompany Capital은 소액 대출 프리랜서 대출 의 몇 가지 예에 불과합니다 .
사업 융자를 받는 비용을 추정하십시오

문서 수집
신청하기 전에 필요한 모든 문서가 있는지 확인하십시오. 지금 이러한 파일을 찾아 쉽게 액세스할 수 있게 하면 소기업 대출을 받는 프로세스를 간소화하는 데 도움이 됩니다.
대출 기관에 따라 다음을 조합하여 제출해야 합니다.
사업 및 개인 세금 보고.
비즈니스 및 개인 은행 거래 내역서.
비즈니스 재무 제표.
비즈니스 법률 문서(예: 정관, 상업 임대차 계약서, 프랜차이즈 계약서).
사업 계획.

기업 대출 신청
네가 해냈어! 어떤

유형의 대출과 대출 기관이 귀하에게 적합한지 결정했으므로 이제 신청할 차례입니다.


대출 조건 및 연이율(APR)을 기준으로 2~3개의 유사한 프리랜서 대출 옵션을 살펴보는 것으로 시작하십시오. APR에는 이자율 외에 모든 대출 수수료가 포함되기 때문에 해당 연도의 비즈니스 대출 총 비용을 이해하는 가장 좋은 방법입니다.
» 더 보기: 중소기업 대출 기관 비교


자격이 되는 대출 중에서 APR이 가장 낮은 대출을 선택하고(대출의 정기 지불을 처리할 수 있는 한) 수집한 문서로 신청하십시오.
신용 조사 기관은 비즈니스 문의와 개인 문의를 구분하지 않습니다. 개인 신용 기록을 사용하는 경우 중소기업 대출을 신청할 때 신용 점수에 영향을 받을 수 있으므로 최선을 다하는 것이 중요합니다.